Ja, det är nog inget för mig. Men å andra sidan, om man kan sätta in pengarna och få högre ränta än vad bolånet har är det onekligen dumt att amortera ner bolånet. Det lönar sig helt enkelt att belåna mer och sätta in pengarna på fastränta.
Det poppar upp ett antal nya nischbanker per år. Zaver är en av de nya, har funnits några månader. De flesta erbjuder obundna räntekonton med mycket högre ränta än våra storbanker. Bra för sparande till exempel för bostadsköp i närtid. Då vet man att pengarna finns där när det behövs, samtidigt som man får en liten avkastning. De erbjuder även bundna räntekonton med allt från 3 månaders bindningstid till 3 års bindningstid, men för långa bindningstider känns inte bra. Om man behöver pengarna innan bindningstiden går ut kostar det ganska mycket att bryta sparandet, om det ens går.Tex Zaver erbjuder 3,2% för tre år men jag känner inte till företaget, syftar på "Zaver Fix".
Zaver | Savings Accounts
Experience intelligent saving with Zaver. Enjoy competitive interest rates, monthly payouts, and government-backed protection up to SEK 1,150,000.www.zaver.com
Ja, nu börjar det bli en "intressant" diskussion... ;-) här gissar jag att folk gör väldigt olika helt enkelt.
Det är ju helt olika vilken risknivå man kan ta. Det beror på vilka marginaler man har, vilka marginaler man behöver i livet (gammalt hus? osäkert jobb? osv), och allmänt hur man hanterar pengar, vinster och förluster.
Ja, en lägre risknivå samt ökad trygghet kostar oftast pengar, visst är det så. Jag menar iofs inte att man skulle gå helt bananas i sina besparingar/investeringar utan kanske en blandning av räntebärande samt fonder etc. Går ju också göra en kompromiss, dvs att man amorterar "medelmycket" men också sparar en summa varje månad (i syftet att så småningom betala av mer av lånet om man nu vill det). En annan nackdel med aggressiv amortering är så klart att du binder väldigt mycket av ditt kapital i boendet, det kan bli lite krångligare att få ut det för "oväntade utgifter" (läs: svindyra cyklar eller tex en bil). Visst, sedan när man går i pension kan man känna sig jättelycklig över sin tidigare aggressiva amortering och att man då kanske är låne/skuldfri men i värsta fall lever man enbart några år till eller blir dement?
Jag tror också att det är nyttigt att vara lite självisk här i livet (eftersom man lever sannolikt tyvärr enbart en gång). Vad jag försöker säga är väl att man ska tänka sig lite för gällande amorteringsstrategi. Extremt personligt också, en del människor mår rent dåligt av lån (även av bolån menar jag) medan andra bryr sig inte och lever glatt vidare.Precis. Om man vet med sig att pengarna på kontot lätt omvandlas till cykeldelar kan det ju vara smartare långsiktigt att amortera än att "spara". Cykeldelar är sällan en bra investering ekonomiskt sett (men det finns andra värden i livet).
Läste på lite mer. Det är en fond som investerar motsv globalindex, men kompletterar med att ställa ut täckta säljoptioner på sitt innehav. Det är helt enkelt ett sätt att garantera vinst (på den enskilda affären), men på bekostnad av att man missar större uppgångar av innehaven.
Det har väl att göra med vem som skall skatta för avkastningen i fonden. Genom att flytta den till andelsägaren, så har den möjlighet att göra avdrag för utdelningen istället för att fonden betalar skatt på beloppet. Det är olika regler på olika länder och marknader.
Aha, sånt har jag ingen koll på. Levde nog i tron att "fonden" inte betalar skatt på utvecklingen utan det görs hos innehavaren vid vördeförändring eller utdelning/försäljning beroende på ISK/kapitalförsäkring eller vanlig aktiesparar.
Resonemanget håller nog inte. Dels så schablonbeskattas fondsparande i "vanliga" depåer, just för att staten skall få en del av utdelningen. Tror det var Mats Odell som drev igenom det när fonder slutade att dela ut sina utdelningar. Del så kommer återinvesteringen att beskattas som vinst den dag du säljer fonden. (Om man inte tänker sälja så blir det lite meningslöst att spara). Så i praktiken blir det en dubbelbeskattning.
AI är sjukt effektivt/smidigt för olika typer av ekonomiska simuleringar också (men det gäller att man har koll på att den gör "rätt" och ej missförstår promptarna/frågorna).
OK. Detta inlägg är inte för den som inte vill nörda ner sig :-)
Jag är intresserad av resultatet, så du får gärna dela med dig. Enligt skatteverket så skall 0.4 procent av fondvärde tas upp som schablonintäkt. Ett löst antagande, en genomsnittlig utdelning till en aktiefond ligger på 2 - 3 procent. Det bör innebära att ca 15 - 20 procent av utdelningen beskattas årligen, för att sedan beskattas igen vid försäljning. Så det blir en form av dubbelbeskattning.
Du hann före. Skall se om jag kan skriva ett program som gör motsvarande. Då kan man labba med lite mer parametrar. Jag är lite förvånad att det inte är lönsammare att ta emot utdelning och återinvestera själv.
Det är lönsamt. Problemet är ju att 30% försvinner i skatt (detta var ju inte ISK). Dvs du återinvesterar bara 70% av utdelningen. Mao återinvesterar du 4% jämfört med att sätta in på banken med 2% ränta.
Ja, det är förmånligare i ISK om du har en utveckling bättre än 3,55% (ignorerat grundavdraget). Om du dessutom återinvesterar utdelningen blir skillnaden mindre, för med ISK kan du ju återinvestera allt. Men man får väl räkna med att ta ut från ISK löpande för att betala schablonskatten om det skall bli rättvist.
Det intressanta är väl vad du har kvar efter en försäljning av fonden. Om man inte tänker sälja så blir ju sparandet lite meningsglöst. Då sparar man till dödsboet, och de får samma problemställning. Vad får de kvar efter försäljning. Oklart om din kalkyl beräknar värdet efter en försäljning!? 30% av värdeökningen försvinner ju vid en försäljning.
Jag försökte vara tydlig med det
Nänänä det är ju flera knapptryck också. Har du uppnått FIRE skall du ju inte bry dig. Utdelning månadsvis, automatisk överföring till ett "lönekonto" så dyker där magiskt upp finansiering till en ny cykel i månaden.
Underskatta aldrig det psykologiska. Sälja fonder, det gör jag typ aldrig, men aktier och ibland ETF-er sitter det inte så hårt inne med... Men samtidigt måste man ju få ut lite dollars ibland om man ska handla cykelprodukter :)
